По словам разработчиков поправок, реформа закона назрела уже давно. Действующие нормы, которые должны противодействовать преступным операциям, на деле не работают. Зачастую заведомо подозрительные сделки не подпадают под принятые в действующем законодательстве признаки отмывания, хотя и несут в себе огромные риски для операторов. «Сейчас банки находятся между двух огней: Центробанк требует от них пресекать сомнительные сделки, а клиенты зачастую идут в суд и обжалуют отказ в обслуживании», — рассказывает депутат Госдумы Павел Медведев.
Позицию парламентария поддерживают многие банкиры. Так, по словам президента «Первого республиканского банка» Людмилы Лебедевой, многие клиенты действительно жалуются в ЦБ и другие инстанции, получив отказ в открытии счета. «Иногда специалисты отдела финансового мониторинга на основании своего опыта понимают характер операции и хотят отказать клиенту, но не имеют формальных оснований», — подчеркивает Лебедева. Предложенные поправки в закон она поддерживает, будучи уверенной, что если такие основания появятся, это поможет эффективнее пресекать попытки отмывания доходов.
Вместе с тем ряд экспертов указывают на то, что новая версия закона в этом смысле ничего нового в себе не несет. Предложенные на рассмотрение Госдумы поправки содержат достаточно расплывчатые формулировки причин для отказа в совершении сделки.
Согласно новой норме, отказать клиенту в открытии счета или же досрочно расторгнуть договор с ним можно будет в случае, если у банка возникнут подозрения, что клиент легализует доходы, полученные преступным путем. Вместе с тем основания для подозрений не указываются. Также у специалистов вызывает немало вопросов заложенное в законопроекте обоснование очевидного экономического смысла сделки.
— Степень очевидности экономического смысла — очень субъективное понятие. Важно, чтобы в законе были зафиксированы четкие критерии, по которым сделки можно отнести к подозрительным, — отмечает зампред правления «ЮниКредит Банка» Эдуард Иссопов.
В свою очередь, топ-менеджер банка «Возрождение» Александр Долгополов вообще считает, что пересмотр закона о противодействии отмыванию доходов не требуется. У операторов сделок и так достаточно причин, чтобы при возникновении подозрений в нечистоплотности намерений клиента отказать ему. «В суд такие клиенты на нас не подают, поскольку пресекаются операции с действительно сомнительными средствами», — говорит зампред правления «Возрождения».
Еще одним нововведением в закон является установление контроля за всеми операциями с наличными свыше 600 тыс. рублей. По действующему законодательству банки должны сообщать в Росфинмониторинг и другие инстанции об операциях с наличными свыше 600 тыс. рублей только в том случае, если они соответствуют хотя бы одному признаку отмывания, которые прописаны в законе. Теперь этого не потребуется.
— Для банков такая практика вполне возможна. Но непонятно, что регулирующие органы будут делать с таким огромным объемом информации, — говорит Александр Долгополов.
Комментирует Денис Долгатов, сотрудник «Связь-Банка»
За соблюдением Федерального закона №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Центральный банк следит очень пристально. Если замечены в действиях российских банков какие-то нарушения, карательные меры следуют быстро и могут оказаться серьезными. Вплоть до отзыва лицензии. Поэтому сами банки следят за клиентами внимательно.
Вообще, с обналичкой бороться очень сложно. Желающие уйти от уплаты налогов придумают способ вывернуться. Весь процесс крутится вокруг «серой» фирмы, руководитель которой — подставное лицо. После совершения операции такая фирма ликвидируется.
У каждого банка есть свой лимит выдачи денег наличными. Если лимит этот составляет, к примеру, 3 млн рублей в месяц, то клиент может снять их сразу или частями по 100 тысяч в течение нескольких дней. В этом случае не нужно будет никуда сообщать, даже если новые правила будут приняты.
В случае если сумма большая, фирм-однодневок создается очень много — десятки, сотни. И на их счета «капают» небольшие деньги. Затем руководитель операции аккумулирует средства, фирмы ликвидируются. И на руках у него остается значительная сумма.
В законе №115 множество перегибов, затрудняющих работу банков и честных предпринимателей. И контролирующие органы сегодня занимаются проверкой именно их сделок.
Что изменится с введением новых норм? Бумажной работы станет больше. У банков, у контролеров. Приведет ли это к снижению уровня отмывания денег? Нет. Просто те граждане и организации, которые предлагают свои услуги по отмыванию чужих доходов, будут брать значительно больший процент с легализуемой суммы.
Комментарии