Началось все в светлые докризисные годы. Есть такой банк — «Банк Москвы». Летом 2007 года сие учреждение стало активно продвигать на рынок кредиты в так называемой «экзотической валюте» — швейцарских франках и японских иенах. Условия кредитов были весьма привлекательны: например, кредит в франках на 25 лет выдавался под 7,9 процента годовых, тогда как рублевый кредит предполагал 11—12 процентов.
В 2008 году разразился финансовый кризис. Правительство, защищая нефтегазовый экспорт и, соответственно, всю нашу сырьевую экономику, начало девальвировать рубль — это к вопросу о политической составляющей проблемы. Спасая «ликвидность банков», государство не скупясь выдавало им огромные рублевые займы, которые банки начали выбрасывать на биржи, перегревая и без того раскаленный валютный рынок.
Если первую волну роста курсов «экзотических валют» заемщики кое-как выдержали, то в 2011 году, на фоне очередного витка кризиса, рост франка и иены стал запредельным. Так, «швейцарец» к февралю 2012 года стоил 33,15 рубля (против 21 рубля в 2007 году). А летом прошлого года стоимость франка поднималась и выше 40 рублей.
В итоге получилось следующее: летом 2007 года «швейцарский» кредит в пересчете на рубли составлял, допустим, 5 млн, и заемщики честно его оплачивали, но с момента наступления кризиса долг перестал уменьшаться, а, напротив, увеличился (на 3 млн рублей). Выросли и ежемесячные платежи — с 40 тыс. до 64 тыс. рублей.
Для банка это лишь сухие цифры, а для многих граждан, имевших несчастье влипнуть в долговую кабалу, — финансовая пропасть. Вот как описывает свою кредитную ситуацию один из клиентов «Банка Москвы», ввязавшийся в ипотеку ради приобретения квартиры:
«В июле я узнал о предложении «Банка Москвы» в рамках акции, что в течение месяца можно оформить ипотеку под 7,9 процента годовых, да еще и без первоначального взноса... Мой доход оказался достаточным. Посчитали, что 17 тыс. рублей в месяц из дохода 38 тыс. рублей смогу выделять. Мы очень обрадовались, когда нам одобрили ипотеку. И уже со второго месяца франк начал расти. По чуть-чуть, но в вверх и вверх. После я уже понял, что банк знал, что это нижний предел курса франка и нужно как можно больше денег раздать, не предупредив о том, что дальше будет только рост. Иначе непонятно, с чего это банк расщедрился, раздавая ипотечные кредиты даже без первоначального взноса. Ни один другой банк не шел на такие рискованные действия. Я успокаивал себя тем, что до 30 процентов роста — это допустимо. Надеялся, что, может, снизится курс. Мы всей семьей с ужасом наблюдали за ростом и ничего поделать не могли... Я потерял работу в кризис, на временных подрабатывал в два раза меньше, чем когда брал ипотеку. И все отдавал за кредит по квартире. Ели хлеб да картошку, про обновки вообще забыли... донашивали все, что было куплено до «радостного» приобретения».
В заключение своего рассказа клиент «Банка Москвы» приводит цифры — так сказать, «арифметику ситуации». Квартира стоила 2,3 млн рублей. Во франках выдали 108 тыс. по курсу 21,5 рубля за франк, платеж составил 830 франков. В первый год он досрочно оплатил из денег, что ему перечислили по программе «Молодая семья», — 300 тыс. рублей. По графику выплатил около 700—800 тыс. рублей. В итоге основной долг в рублях в августе 2011 достигал отметки в 3,7 млн рублей, а сейчас составляет 3,3 миллиона.
Подобных историй множество. Схема одна и та же: люди, купившись на заманчивые посулы банка, брали кредиты в иенах и франках, а затем, на фоне разворачивавшихся мировых финансовых штормов, с ужасом следили за стремительным ростом японской и швейцарской валют. Переходили на «хлеб и картошку», затягивали пояса, отдавали практически весь семейный бюджет «Банку Москвы». Ситуация усугублялась тем, что из-за кризиса многие клиенты банка, представители того самого среднего класса, потеряли работу, и обслуживать кредит им становилось еще труднее.
Казалось бы, ну и что? «Надо было думать», «на то он и капитализм», что каждый «хозяин своей судьбы», «архитектор своего счастья» и «виновник своих неудач». И все же… У нас вроде как социальное государство, и у бизнеса есть какие-никакие социальные обязательства. Первые лица страны по крайней мере часто об этом говорят.
Заемщики, которые уже начали выходить на улицы с пикетами, не требуют того, чтобы их полностью избавили от кредитных обязательств, — они всего лишь хотят грамотной и справедливой реструктуризации выплат, а также желают, чтобы «Банк Москвы» признал свою ответственность за высокорискованную работу с гражданами.
«Заемщики — не финансовые и не банковские аналитики, не владеют ни должными знаниями, ни инструментами для оценки всех нюансов и рисков валютного ипотечного кредита. Нас ввели в заблуждение, не предоставили нужной информации и выдали кредит в валюте, отличной от валюты заработной платы. Мы не имеем дохода в японских иенах и швейцарских франках, и мы не хотим дальше нести валютные риски», — говорится в обращении несчастных клиентов «Банка Москвы».
Следует отметить, что в соответствии с пунктом 1 статьи 10 закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. А согласно пункту 2 статьи 10 этого же закона информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита — размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Кстати, в Роспотребнадзоре поставили под сомнение законность сделок по выданным в валюте ипотечным кредитам физическим лицам.
Требование инициативной группы заемщиков «Банка Москвы» (150 человек, а вместе с семьями — несколько тысяч человек) — полное уравнивание валютных заемщиков с заемщиками, взявшими ипотеку в рублях с пересчетом произведенных платежей по повышенному курсу, но с сохранением изначального долга в рублях, а также конвертация текущего основного долга по среднему курсу (примерно 27 рублей по франкам и 31 рубль по иене).
Вряд ли «Банк Москвы» (принадлежащий, кстати, государству через ОАО «ВТБ») пойдет на серьезные уступки без соответствующего пинка со стороны руководства страны. Однако пока власти предпочитают поддерживать в трудный кризисный период не простых граждан, а «акул капитала» — тому же «Банку Москвы» была выделена беспрецедентная 295-миллиардная помощь. Банкирам, для того чтобы государство повернулось к ним лицом, в пикетах мерзнуть не приходится.
Материал подготовили: Роман Попков, Александр Газов
И это государственный банк. Чистой воды алчная афера
В Восточно-европейских странах проблема заемщиков ипотечных кредитов также стоит очень остро. Но государства не оставили заемщиков решать эти проблемы один на один с банками. Вот, например как эти проблемы решают в Венгрии, где две трети ипотечных ссуд деноминированы в Швейцарских франках.Венгерские законодатели приняли законопроект, который позволяет раннюю выплату ипотеки в иностранной валюте по курсу ниже рыночного.
В соответствии с новым законом, заемщикам разрешили погашать ипотечные кредиты по фиксированному обменному курсу 180 форинтов за Швейцарский франк и 250 форинтов за евро, если они получили ссуды по более низким обменным курсам. Потери будут приняты банками. Правительство ожидает, что 10 процентов из почти из 1 миллиона домашних хозяйств, имеющих ипотеки в иностранной валюте выберут такую раннюю выплату, сообщает Портал новостей Index. То есть Венгрия, таким образом, изо всех сил, пытается уменьшить размах валютных колебаний и помочь своим гражданам-заемщикам справится с увеличивающими ежемесячными платежами по ипотечным кредитам.
мировой финансовый кризис — не норма, а форс-мажор!
Таких как мы, отдающих ВСЕ деньги банку осталось еще пока около 3 тыс семей.
Не проходите мимо нашей беды !!!
Если ты гражданин РФ не жди помощи, не надейся на лучшее. Банк своё не упустит, по головам пойдет.
Надеюсь, что мы совместными усилиями обратим на себя внимание тех, кто этот вопрос сможет решить!
Банк Москвы — это кабала! Обращаюсь к потенциальным будующим заемщикам банка — НИКОГДА НЕ БЕРИТЕ КРИДИТЫ В БАНКЕ МОСКВЫ, если конечно вы не хотите остаться «без штанов». У меня такая же история как у большенства здесь, последствия взятия ипотеки в данном банке — распад семьи на ближайшие года, в связи с такими тяжелыми финансовыми условиями банка, пришлось мне переводиться в Москву на работу, а супруг остался в родном нашем городе, сын живет то со мной то сним, семья по Skype это тяжело, а главное не понятно когда все это кончится!!! И все судьбы заемщиков этого банка друг на друга похожи. Призываю Банк все же откликнуться и пойти на компромисс, а людей (заемщиков) не сдаваться!!! Всемте мы сила :-) Всем удачи
По прошествии 3-х с половиной лет выплаты ипотечного кредита Банку Москвы понимаешь, что все благие намерения молодой семьи спокойно работать и растить детей — это только утопия в нашем Великом государстве! Эта афера хуже, чем игра в наперстки на рынке, т.к. загнала нашу семью в невозвратную трясину долгов, и нет пока ответа на этот вопрос. А государство говорит по всем каналам: «Рожайте третьего!».
Мы и люди по всех стране, попавшие в подобную ситуацию, написали уже не одну сотню писем и в Банк Москвы, и в ЦБ, и в Правительство, и Президенту — ситуация не меняется.
ЛЮДИ, кто хочет брать ипотеку, реально оцените свои возможности! Подумайте тысячу раз, т.к. возврата к нормальной жизни может уже не быть!
Мой совет, подождать лет 10-20, накапливая сбережения. А там, глядишь, ставки по кредитам снизятся, и жилье будет доступно 60% населению страны. Вот только будет ли оно, население..?
До последнего времени 46,48% акций, то есть контрольный пакет, принадлежало правительству Москвы. И всеми участниками рынка Банк Москвы воспринимался как государственный. И уж точно не считался банком, принадлежавшим лично менеджменту или конкретно Андрею Бородину.
- Вы говорите, что одна из ваших задач в ВТБ — повышение уровня качества корпоративного управления. Но куда смотрели менеджеры ВТБ, когда проводили due diligence Банка Москвы?
- Вопрос абсолютно закономерный, нам его уже много раз задавали. Отчетность, которая была передана сотрудникам ВТБ, не соответствовала реальному положению дел. Она была фальсифицирована, и мы считаем, что нашим правоохранительным органам нужно дать некую правовую оценку именно этого факта. Им следует выяснить, кто, как и почему такую отчетность составлял, а затем предоставлял в Банк России и коммерческим партнерам. »
(http://www.finnewsline.ru/2011/07-25.html)
25 июля 2011 Bank.ru: « .. в начале июля ЦБ и АСВ приняли решение оказать беспрецедентную по объему и условиям поддержку Банку Москвы (MMBM). АСВ предоставит банку заем на 295 млрд руб. под 0,51% годовых сроком на 10 лет...
Объясняя причины финансовых проблем в крупных российских банках, Турбанов отметил, что «это вполне естественная ситуация, это последствия кризиса. .. И хотя острая фаза кризиса прошла, анализ роли Банка Москвы в банковской системе показывал, что при его банкротстве может возникнуть цепная реакция, и тоже мог бы произойти системный сбой в экономике. Из этих соображений государство поддержало Банк Москвы.»
(http://bank.ru/publication/show/id/11535/)
__________________________________________
Значит, что же получается?
С одной стороны к «проблемам ликвидности» Банк Москвы привёл даже НЕ МИРОВОЙ ФИНАНСОВЫЙ КРИЗИС, а его руководство (в лице Правительства Москвы со своим контрольным пакетом акций) с низким уровнем управления и контроля и даже фальсифицированием отчётности.
С другой стороны, Государство решает ему помогать многомиллиардным займом аж под 0,51% (!!!) годовых.
Т.е. наше Государство латает дыры никчёмного руководства Банка Москвы, но Банк Москвы плюёт на дыры честных (!) заёмщиков, которых довел до состояния банкротов, продолжает обирать как липку.
Мне очень жаль этих людей, которые попались в такую ужасную ситуацию, стали заложниками простого желания иметь жильё, растить детей.
Как только хватает у них терпения и мужества жить в этом постоянном стрессе?!!
Кто-то выше написал, что Ипотека Банка Москвы в экзотической валюте превратила их в рабов.
Ужас!!! Они не правы. Вы не рабы даже... Рабов хозяева хотя бы кормят.